Februar 2026

Langlebigkeit als zentrale Planungsgrösse bei der Pensionierung

Unsere Lebenserwartung steigt seit Jahrzehnten kontinuierlich. Wer heute pensioniert wird, darf mit einem langen Ruhestand rechnen.

Wir werden immer älter. Ein Ruhestand dauert heute häufig 20, 30 oder mehr Jahre. Diese Entwicklung ist bei der finanziellen Planung zwingend zu berücksichtigen.

Gemäss Bundesamt für Statistik (BFS) hatte eine 65-jährige Person im Jahr 2004 statistisch gesehen noch folgende Lebenserwartung:

Männer: 18.1 Lebensjahre

Frauen: 21.5 Lebensjahre

Das entspricht einer durchschnittlichen Lebenserwartung von 83.1 Jahren bei Männern und 86.5 Jahren bei Frauen. Doch Durchschnittswerte erzählen nur einen Teil der Geschichte.

Unsere Realität: Viele leben deutlich länger

Eine Analyse unseres sgpk-Versichertenbestands zeigt: 1’335 Personen bzw. 11.6 Prozent beziehen derzeit eine Rente, obwohl sie die vorhin genannte statistische Lebenserwartung bereits überschritten haben:

Diese 1'355 Versicherten haben wir hinsichtlich ihres Alters ausgewertet:

603 Frauen sind aktuell älter als 86.1 Jahre

drei davon sind 101 Jahre alt
vier sind 100 Jahre alt
fünf sind 99 Jahre alt
sieben sind 98 Jahre alt und
acht sind 97 Jahre alt

732 Männer sind aktuell älter als 85.4 Jahre

einer davon ist 100 Jahre alt
zwei sind 98 Jahre alt
drei sind 97 Jahre alt
neun sind 96 Jahre alt
neun sind 95 Jahre alt und
15 sind 94 Jahre alt

Von diesen 27 Frauen wiederum beziehen

acht eine Altersrente aus eigener Erwerbstätigkeit, und
die übrigen 19 erhalten Hinterlassenenleistungen ihres Ehe- oder Lebenspartners bzw. ihrer Ehe- oder Lebenspartnerin.

Von diesen 39 Männern wiederum beziehen

36 eine Altersrente aus eigener Erwerbstätigkeit, und
die restlichen drei erhalten Hinterlassenenleistungen ihrer Ehe- oder Lebenspartnerin bzw. ihres Ehe- oder Lebenspartners.

Fazit: Die Altersrente umfasst auch Leistungen für Hinterbliebene. Dies sollte bei der Vorsorgeplanung berücksichtigt werden.

Und der Trend zur höheren Lebenserwartung setzt sich fort: Gemäss BFS wird jedes dritte Mädchen und jeder sechste Junge des Jahrgangs 2023 100 Jahre oder älter.

Auch die Wahrscheinlichkeit, deutlich älter zu werden als statistisch erwartet, ist real: Eine 65-jährige Frau erreicht mit einer Wahrscheinlichkeit von rund 30 Prozent das Alter von 93 Jahren. Bei Männern liegt diese Wahrscheinlichkeit bei rund 20 Prozent.

Rente oder Kapital: eine persönliche Entscheidung mit Tragweite

Mit der steigenden Lebenserwartung gewinnt eine sorgfältige Vorsorgeplanung an Bedeutung. Ein langes Leben ist zwar erfreulich, jedoch besteht das Risiko, dass das eigene Vermögen nicht bis ans Lebensende reicht. Denn ein langer Ruhestand bedeutet auch eine lange Finanzierungsphase.

Entsprechend sorgfältig sollte die Entscheidung zwischen Altersrente, Kapitalleistung oder einer Kombination aus beidem getroffen werden. Dabei sollten folgende Fragestellungen im Zentrum stehen:

Wie lange muss mein Vermögen reichen?
Bin ich bereit, Anlagerisiken und Kursschwankungen zu tragen?
Wie hoch ist mein Sicherheitsbedürfnis?
Möchte ich meine Nächsten finanziell absichern?

Die Wahl zwischen Altersrente und Kapitalleistung gehört zu den wichtigsten finanziellen Weichenstellungen im Leben:

Die Altersrente bietet ein lebenslang garantiertes Einkommen sowie Leistungen für Hinterbliebene. Das schafft Planbarkeit und Sicherheit, jedoch haben Sie keinen Zugriff mehr auf Ihr Sparguthaben und Sie haben kein Mitspracherecht bei der Anlage.

Die Kapitalleistung schafft Freiheit, Flexibilität und individuelle Gestaltungsmöglichkeiten. Sie erfordert jedoch Eigenverantwortung, eine realistische Planung, und Sie tragen das Anlagerisiko und sowie Aufwand für die Verwaltung selbst.

Einfach erklärt: Rente, Kapital oder beides

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